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主題： 壽險型分紅保單??
作者：簡珮珺 / 2009/10/30 下午 03:39:00
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我有個同學在保險公司上班，最近她跟我說她們公司有一張保單很好，而且趁年輕保比較便宜，她說等於是每個月幫我強迫儲蓄，因為存在銀行很容易領出來用掉，而且現在利率又低，他們那張保單的利率4.5%比銀行郵局還高，她說賣得很好，所以只賣到11/6，叫我考慮看看。因為她真的覺得很好，自己也有保，才跟我講的。
不知道該不該保？？
希望有大大可以提供意見 |
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回答者： 陳麗如 / 2010/2/9 上午 10:44:00
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| 現在的分紅保單 基本上分不到什麼紅了!!!因為利率太低了!!!而且分紅保單沒有保証!!他只能參考!!!有可能你買這張保單20年 分的紅不到10000 所以分紅保單不會是表單上的數字 所以要了解喔!!! |
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回答者： 何冠樺 / 2009/11/7 上午 02:16:00
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(((接續2009/11/7 上午 02:14:00 回答))
貼心小提醒：
1.若是真的認為保險的規劃是符合你原先的需求請記得親自簽名保單。
2.若是發覺保險規劃與你原先的需求違背，請把握收到保單後十天的審閱期撤銷。
註：以上若是有錯誤或者需指點的地方還請留言，觀點並不適用所有人。珮珺加油！要自己做足功課以及請教專業人士後做出最適合自己的理財規劃才好。
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回答者： 何冠樺 / 2009/11/7 上午 02:14:00
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珮珺好：
誠如您標題「壽險型分紅保單」，因為為壽險保單，故確實是越年輕買保費越便宜(因為身故的機率較低)。但若要買這張保單建議你從多個角度去分析：
一、內文的提及
1.強迫儲蓄觀點：強迫儲蓄有很多方式，定存、共同基金等皆可以達成，而使用保險進行所謂的「強迫儲蓄」，要留意解約金的問題，也就是急需要用錢時可能會蝕掉原本已繳總繳保費的本金。
2.利率4.5%觀點：試問4.5%是指什麼樣的利率，算法細節有很大值得探討的地方；並且分紅保單並不保證分紅，亦不是年年分紅固定，這點也需留意。
3.保單停售觀點：即使該保單停售，保險公司未來還是會推出新商品供選擇；停售不應是您考量購買與否的因素。
二、規劃小建議
1.儲蓄需求觀點：誠如前文所提，儲蓄可以用不同的工具，而且說穿了，重點還是在於自己的自律(即使買保險，也可以解約，只是會有權益的受損)。重點應放在是否真能養成定期儲蓄的習慣，少點開支，多點儲蓄─進而達成理財目標。
2.保障需求觀點：保險最終還是保險，是故在「您所謂的儲蓄中」會有費用的成分，在購買前可以試問自己是否真的有需要身故、全殘的保障。
3.經濟能力觀點：不知珮珺是否同為學生，確定每個月都能負擔保險費用，抑或繳費期間會有中途繳不出保費的可能。
三、提問式總結
1. 珮珺儲蓄的目標為何？需要多少錢？多少時間？該工具(定存、保險、基金等)真的適合自己嗎？
2. 缺錢急用時，提前提領是否會造成「繳入本金」的損失？確定每期皆能繳得起嗎？
3.是否真正有壽險保障的需求？還是只是想純粹儲蓄，不讓所繳入的金錢有保障費用的成份在內？
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