台灣早期社會因為民風淳樸，生活困苦，父母通常都會教導小孩要儲蓄，賺一塊錢、要存五毛錢，以備不時之需。透過家庭教育，「儲蓄」是我們學到唯一的理財觀念。

隨著經濟起飛，生活環境逐漸改善，子女也愈生愈少，父母極盡寵愛，滿足小朋友的需求，新的一代因此對於消費沒有節制，分不清什麼是「必要」與「想要」。

另一方面，商業行為盛行，新式行銷手法推陳出新，加上信用卡「先享受後付費」的特質，以及銀行鼓吹「借錢是高尚的行為」種種觀念，讓年輕人價值觀混淆，產生不負責任的消費行為，入不敷出，又不懂得珍惜自己的信用，因此以卡養卡、以債養債的案例層出不窮。

對於一般民眾而言，也因為金融知識的缺乏，不知道如何正確使用各種金融工具， 連台灣人最常接觸的房貸，一般人也可能只注意到目前利率高低，以及每月繳多少房貸，但是對於利率是固定或浮動 ? 浮動之後對償還能力的影響等皆未考慮，而這些 都可能對整體還款規劃造成不同的影響。

即使是高級知識份子，面對五花八門的複雜投資商品，也可能不了解自己的需求，或是產品所隱藏的風險，而無法做出正確判斷，甚至誤碰不適合的金融產品，而導致血本無歸， 或是不懂得利用其他相關資源來進行理財，一不小心，就難以支應龐大的教育經費，或是沒有存夠退休金，成為社會上的新貧階級。

由此可知，財金知識對人的一生影響至深且鉅，在英國、紐西蘭等先進國家，早就將財金觀念列為正式的課程，並有相關的教育推廣組織，提供足夠的資源給他們的民眾參考， 而台灣過去單純教導儲蓄，早已不足以應付目前成熟與複雜的金融環境，因此推廣財金知識使其達到普及化是非常迫切需要的工作。