作者/若蝶
「有多強的企圖心,就有多高的成功機率。」在心態上,千萬不要妄自菲薄,總覺得「巧婦難為無米之炊」,認為自己什麼資源都沒有,只有一份微薄的薪水,無奈地讓自己的夢想「永遠是夢想」,只要願意用心檢視,便會發現,你「真正」擁有的,其實比你「想像」的還多。
先前提到,我年輕時的兩個夢想之一就是晉升為「有殼蝸牛」,正式啟動這個購屋計畫,是在我為結婚預作準備那一年,當時我24歲,和先生的年度薪資合計約70萬元,因為我有長期記帳的習慣,所以,接下來在這個主題系列中提到的金額,都是翻閱帳冊找出來的真實數字喔!
我將購屋計畫歸納為資源盤點、目標規劃、風險管理.、落實執行、挫敗與堅持五個奪標行動,每個奪標行動之間環環相扣,並透過獨立的文章篇幅逐一說明細節。
所謂「知己知彼,百戰百勝。」展開圓夢計畫之前,首要步驟便是先盤點所有可能觸及的資源,不論是「助力資源」(註1) 還是「阻力資源」(註2) 都要通盤考量,了解手中有多少子彈,才能擬定策略、布局可行的作戰計畫。
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接下來將透過四個主要面向進行「資源盤點」,並與各位分享當時所考量的項目、方向、關聯和運用:
【第一個面向:收入】
首先盤點的資源,當然就是收入,根據來源將收入概分為六大項,各自運用在不同的支付目的。
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【第二個面向:支出】
相較於收入,盤點「支出」的難度比較高,因為憑空想像的支出內容,通常都遠遠少於實際支出,我自己從小學六年級開始養成記帳的習慣,但先生從不記帳,當時為了確實盤點支出項目,在我的威脅利誘下,先生勉為其難加入記帳的行列,我們收集了六個月的實際支出帳,作為了解現況的基礎。
我把支出分為「固定支出」與「變動支出」兩大類,各自再細部歸類為「可控制支出」和「不可控制支出」。「可控制支出」是指該類支出的金額可以由我和先生自行調整,而「不可控制支出」係指金額不是我和先生可以主導。
支出的分類方法並沒有標準答案,目的是協助完成預算規劃和便於收支控管,在此僅分享我的方法做為參考。
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【第三個面向:借貸】
借貸是籌措資金的方法之一,沒有任何經濟基礎的我們,初期必然擺脫不了「借貸人生」。
銀行貸款有一定的條件與額度,除了銀行貸款,我們也曾向父母小額借款,父母為了協助我們,甚至當起民間互助會的會頭,發起互助會幫我們籌資。
了解各種可能的借貸管道、風險與資金成本,據以衡量償債能力,是不可或缺的事前準備。
【第四個面向:福利】
深入了解並善用公司所提供的福利,亦可獲得不少助益,例如:
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以上,是「有殼蝸牛」奪標行動的第一步,完成「資源盤點」之後,下一篇文章將分享「奪標行動(2)_目標規劃」。
備註:
註1-助力資源:作者自創名詞,舉凡有助於累積資產或節省費用的資源皆屬之。例如:
註2-阻力資源:作者自創名詞,係指「減緩」資產累積的所有資源,不想稱之為「負擔」,因此把這些「阻力」也視為資源的一部分。比如,有長期臥床的家人,必然有不可抗拒的經濟壓力,舉目無親的北漂族便缺少其他替代人力的協助等等。
註3-透支借款:白話來說是銀行透過信用審核或是提供擔保品的機制,授予借款人一定的透支借款額度,在借款額度內,借款人動用現金時,依照該金額與使用期間支付利息,具有隨借隨還、用多少錢付多少利息的特性。
關於作者
服務於外商金融機構近 30 年,育有一子,是一位勇於追夢的平凡人,願意用「愛」滋養這個生於斯、長於斯的社會。
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