財金智慧e學堂 eLearning

錢與我們的生活息息相關，如何利用財務規劃達成每個人在人生不同階段的目標？如何正確的使用信用卡？如何和銀行貸款？為什麼需要保險？投資有什麼風險？租稅與我們有什麼關係？在生活中每個人都會遇到以上問題，免費9堂eLearning現在就開始理解基礎財金知識，才能做出最適合自己的財務決策！
 

課程內容

及早開始財務規劃
人生需要規劃，個人財務規劃亦是如此。人生的每個階段中，皆有不同想達成的目標，但在很多時候卻有種「夢想與現實」的距離感；然而夢想並非遙不可及，事實上我們可以透過有效的財務規劃步驟來達成心中的夢想。因此，在本堂課程中，我們提供財務規劃的要訣及步驟，從日常生活中記帳習慣養成、減少“想要”的支出，用「收入-儲蓄=支出」的重要觀念達到財務目標，並以學生最常見之問題：助學貸款、遊學等案例，引領大家了解財務規劃的實用性。

認識塑膠貨幣及使用原則
隨著經濟的發展，人們的消費項目日漸增加，為方便消費者也刺激消費量，塑膠貨幣應運而生，並快速演化、普及。然而過去幾年，由於消費者的無知或大意，更有甚者，由於各種廣告的誤導，已造成許多人消費超過自己能負擔的水準導致成為卡奴，帶給家庭、社會極大的傷害與負擔。我們在課程中完整的介紹各種現行的塑膠貨幣及其正確用途，解釋信用卡帳單背後的意義，強調信用紀錄的重要性，期使學員可以正確使用塑膠貨幣，不過度消費。

注意個人信用及貸款
人生隨著經濟快速發展及通貨膨脹，人們對於許多金額龐大的必需品，傾向於先行擁有而向銀行借款，再分期攤還。然而其金額通常為相當龐大且時間的存續為數年至數十年，如助學貸款、房屋貸款等。故了解銀行所提供的產品內容及信用衡量方式更顯得迫切重要。

目前市面上提供的貸款種類名稱琳瑯滿目，加上銀行業務員亦或代書及仲介公司的強力促銷，消費者很容易貸到不一定適合的產品。我們在課程中剝絲抽繭的介紹貸款的種類及銀行衡量信用標準，解釋各類貸款的意義，更提供貸款合約應注意事宜及實務上銀行對延遲繳款的處理程序，期使學員可以正確使用銀行貸款。

保險的基本觀念
保險雖然是一般大眾熟知的產品，但是市場上出現的保險產品很少只有單純的保障功能，在多元複雜的各類保險中，消費者容易混淆或僅被片面告知，因而沒有選擇符合自己需求的保險。本堂課將引領各位學員學習保險訂價原則、基本保險種類，再進一步解構複雜的組合產品，並提綱挈領地點出消費者在選擇保險商品容易忽略的面向及保險本身隱含的風險。本課程也將以實際案例讓學員了解購買保險時應注意的事項。

投資的基本觀念
本課程從常見的投資標的選擇談起，引導同學初步認識報酬的來源及伴隨而來的風險，並談及報酬與風險的關係，最後介紹幾種常見的投資產品，包括存款、債券、股票、共同基金及指數型基金等，讓同學理解每個投資產品都有其不同特性，應視人生不同階段的需求做不一樣的投資配置，在選擇投資產品時也能考量到風險分散。

認識租稅
人從出生到死亡，一生中都會與許多種租稅發生關係，尤其是從學校畢業步入社會後，更會開始常常面對各種租稅問題，學員一方面應該對個人常用的租稅有基本的瞭解與認識，以保障自己的權益，有助於在投資理財上做更正確的規劃；另一方面則應建立正確的租稅規劃觀念，納稅是國民應盡的義務，逃稅於法不容，若被稽徵機關查獲，除了補稅、罰款外，嚴重者甚至還可能觸犯刑責坐牢，因此切勿心存僥倖，以身試法。
 

基礎財務計算-概念/應用篇
這堂課是利用簡單的運算公式，算出金錢在不同條件下的價值。例如在某些條件下，現在的一塊錢，未來會變成多少錢？時間對金錢的影響有多大？或者，想在未來存到一筆錢，相當於現在起每個月要存下多少錢才夠？可以實際運用這堂所學的計算原則，做出最適合自己的財務決策。