2018年，徐瑞璟（以下稱Regine）寫信給FINLEA財金智慧教育推廣協會（以下稱協會），詢問協會有沒有缺志工。在此之前，擁有豐富投資經驗的她在宜蘭羅東社區大學開投資課四、五年，教的多半是投資實務與技術分析。她認為理財觀念很重要，應該從小學習，長遠來看可以減少很多社會問題，於是上網查，便找到理念與她不謀而合的FINLEA財金智慧教育推廣協會。

「協會成立的主軸跟方向很明確，推廣的課程都是扣著七大理財觀念，再以不同的教材延伸。」如果觀念扎實了，再去深入學習其他財務知識，她認為比較不會走偏，畢竟投資只是理財的一部分，但理財是一輩子持續要完成的功課。

經過培訓、觀摩、實際教學後，Regine成為協會的講師。有別於一般正規教育的填鴨教學，「協會這套教育方式是我想要的，因為不是單方面授課，而是互動問答教學」。她認為，現在孩子的專注時間逐漸縮短，未來可以發展更多遊戲類的教材，讓學員以親身體驗的方式學習更多。「觀念都沒有變，只是要用什麼方式呈現，才能引發孩子更多興趣。」

從商還是投資？

從小Regine就立志當個成功的商人，她的財金啟蒙經驗也透露端倪。「小學大概四五年級的暑假吧，我自己煮了冰涼的甜湯，搬到我們家開的工廠賣給工人喝。」她看到早上四處叫賣青菜、冷飲、臭豆腐的餐車，便如法炮製，在炎熱的夏天下午做起生意，而那些從小看著她長大的工人也樂於捧場。

但後來她沒有創業成為商人，反倒在各式各樣的投資上開花結果。「我覺得要有錢，就是創業或投資兩條路。」當時家裡的工廠收掉後，她開玩笑說自己個性比較懶，創業太複雜，便選擇鑽研投資。

儘管大學在澳洲唸商學院，但多半都停留在理論，畢業回臺後才開始慢慢接觸投資，自己讀書、查網路，也花錢上了許多股票投資、技術分析的課。累積了豐富的專業知識與實務經驗後，她也在家鄉宜蘭的社區大學開課。

投資自己要慢慢累積

通常，在任何地方教財金智慧，學員最感興趣的莫過於投資，特別是對各式各樣的投資工具。「投資是在可掌控的風險中獲取可接受的報酬」，她認為投資能成功的原因，技術面只佔了兩到三成，其餘七到八成就是資金分配與心態。許多人因爲沒辦法謹守停損、該砍則砍的原則，不甘願認賠導致更大的損失。她不諱言，自己過去也曾因此失利，「講起來大家都知道，但實際操作上，在某些時機就是下不了手」。

然而，除了股票、期貨等金融投資外，她在諸多領域也實踐「投資自己」。因為家裡開工廠，有時間她就自學或去上課培訓，獲得甲級鍋爐結業，考取了乙級空污防制專責人員、乙級廢棄物處理技術員、乙級勞工安全衛生管理員，還有大貨車、堆高機駕照。在金融專業方面，則有產險、壽險、投資型保險、信託業務人員、證券營業員等相關證照。

雖然後來很多證照都沒用到，但「投資自己不要設限，學起來就是自己的」，她認為學習時不要覺得能一蹴可幾，而要持續累積，享受過程，「可以有企圖心，但不要有太多得失心。」

生活終究離不開錢

推廣財金教育最主要的目的是讓你有正確使用金錢的態度與觀念，避免淪為金錢的奴隸，Regine認為在經濟穩固後，連帶也可以舒緩情緒及家庭問題。她強調「錢不是一切」，但生活終究離不開錢。

多年的授課經驗中，她注意到社大學員因為是主動報名，且多半抱持明確動機，想學習投資，因此會更積極。但在財金協會接觸到的學員，多數都是師長或社福單位安排講師去授課，因此較沒有強烈的意識及目的性。但她也觀察，在社福單位或非營利組織裡，會有學員可能因為原生家庭經濟基礎不太好，因此很努力學習財金或其他專業知識，想翻轉命運。

最適合的投資

「先認清你自己是什麼樣的人，可以承受什麼樣的風險，再去做相關的規劃。」回歸專業，Regine覺得在投資金融方面，要選擇最適合自己個性的投資工具，並對這項工具有基本了解。

而投資自己則不要期待有立即的改變，就像投資人脈或專業知識，一時間也許看不出功用，但也許未來有一天會以出乎意料的方式幫到你。Regine的生命經驗，恰巧也印證了她的話。

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