人生中有各種風險，有一些可以避免，有一些可以預防或降低，也有一些是你完全無法預料到的。

以騎機車為例：

• 風險之一：車禍受傷
• 造成的結果：必須住院治療和修理損毀的機車
• 費用：依照身體受傷與機車損壞程度，可低也可以非常高
• 降低風險的辦法：1. 不再騎機車(風險迴避) 2. 遵守交通規則，小心駕駛(但馬路上仍有其他駕駛) 3. 把風險轉嫁給其他人(保險公司)

從上述例子中可以看到，有兩種管理風險的方式：完全迴避或轉嫁風險。如果可以完全不騎機車，或負擔得起醫療費、修理費，那就不需要把這個風險轉嫁給保險公司，負擔不起的風險，才需要保險。

想想生活中什麼是你負擔不起的風險？一般來說，大家普遍認為「死太早、病太久、活太老」是人生中的三大風險。

身故風險

家庭中的經濟支柱萬一早逝，如果儲蓄有限，會對家人造成沈重的經濟壓力，影響他們的日常生活開銷(包括生活費、房租或房貸、子女教育費、孝養費等)。

• 能轉嫁身故風險的主要商業保險：壽險(一般身故)、意外險(意外身故)
   

殘廢/疾病風險

萬一生了重大疾病，或因意外或生病傷殘，不只醫療費用龐大，若喪失工作和生活自理能力，需要長期看護照顧，都會造成極大的財務壓力。

• 能轉嫁殘廢風險的主要商業保險：意外險、殘廢險、殘扶金、長期看護險
• 能轉嫁疾病風險的主要商業保險：住院醫療險、傷害醫療險、重大疾病險、防癌險、長期看護險
   

長壽風險

錢如果存得不夠多，活太老也變成一種風險，由於時間還遙遠，很多人會忽略這個風險，而沒有在最佳時機提早做準備，確保自己的晚年生活不必還要煩惱財務問題。

• 能轉嫁長壽風險的主要商業保險：年金險、長期看護險
   

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