媽媽的理財觀念，往往對家庭及子女有深遠的影響，根據財金智慧教育推廣協會最新「2013全台媽媽理財觀念線上大調查」，發現許多值得注意的現象及問題。各界該如何提升婦女的財金素養？又該如何解決親子理財教育面臨的難題？特地公開「2013全台媽媽理財觀念線上大調查」座談會精彩內容，分享與會專家的精闢見解：

Q. 根據調查結果顯示，85％媽媽有理財規劃，保險及儲蓄為台灣多數媽媽最主要的理財方式，這樣的規劃是否完善？
 
楊子江理事長：台灣媽媽以儲蓄和保險作為最主要理財方式的現象，有令人高興的一面，但也有令人擔憂的一面。儲蓄是最保守、風險也最低的理財工具，是進行理財活動中最基本的方式，台灣媽媽儲蓄比例高，這是一個很好的現象。
 
另外，台灣媽媽和台灣人將保險當作重要理財工具的情況，在全世界的比例相當高，其實保險商品主要目的是提供保障，不是主要的理財工具。人生有不同的階段，累積財富的方式和資金需求各有不同，如果媽媽具備充足的財金知識，相信媽媽可以不需依賴單一商品或唯一理財方式，可運用不同資源，讓理財規劃更具彈性，也更能承擔不同的風險，帶給個人金錢或讓人生不同階段有所保障。
 
Q. 婦女在社會經濟上都面臨較特殊的挑戰，媽媽可以如何善用社會資源，避免成為財經弱勢族群？
 
林理俐會長：近年來由於經濟起飛、婦女意識提高，社會環境上也起了很大的變化，其實女性要能夠自主，需要有經濟力，才能有決策的空間。很開心在台灣有財金智慧教育推廣協會能關注到婦女的理財議題，也提供相關資源。
 
在台灣，婦女除了面臨較特殊的社經挑戰，能讓婦女學習財金知識的管道其實不多，但婦女不應因此犧牲自我成長的機會，可以善用一些婦女團體或民間非營利組織，像是財金智慧教育推廣協會等單位，所舉辦的課程、活動，以及所提供的財金知識訊息，來提升金錢管理的概念。希望未來民間的非政府組織和政府能夠共同合作，將學習平台建構起來，讓婦女從更多元的管道自我學習。
 
Q. 根據FINLEA「2013全台媽媽理財觀念線上大調查」，發現七成媽媽取得理財知識的管道，是透過大眾媒體及親朋好友，但也有高達55%透過保險業務員來獲取知識，是否會有利益衝突的疑慮？
 
楊子江理事長：保險主要是提倡社會安全的機制，並非以理財為目的。當今台灣社會環境中，將保險作為優先理財方式，可能是因保險風險較低，也較為保守；也因為投入保險的比例高，所以接觸保險業務員機會多，由此藉由保險業務員獲取理財知識的比例也偏高。
 
不過我們必須注意到，金融機構基本上還是營利組織，難免關心販賣的金融商品獲利性好不好？收取的手續費和佣金多不多？因此無可避免與消費者的一些利益衝突。一般消費者的金融知識不足，再加上消費者與金融機構之間專業上的差異及資訊不對稱，使消費者面臨眾多金融商品及理財決策時產生許多問題。
 
如果能夠透過教育，也讓消費者從中立、專業、多元化資訊管道取得理財知識，諸如媒體、學校、政府、非營利組織等，提升基礎金融知識，在購買金融商品前能夠評估個人需求、利益，分析風險和報酬是否有合理對應關係，才能有效縮短消費者和金融機構的知識差距。
 
Q. 這次調查發現，媽媽其實希望未來可從政府及第三方機構取得知識，目前政府有提供什麼樣的協助？
 
楊雅惠委員：推動台灣金融環境和金融教育宣導上，政府一直以來在幕後扮演推手的角色，也針對不同推廣方向上有所規劃。金管會不僅在社區大學辦理講座，也走入校園推宣導，另外也督促周邊單位如證交所、期貨交易所、金融消費評議中心等單位，向大眾宣導基本金融知識。
 
然而，這些活動和訊息不完全會被媒體報導，因此希望媽媽也能化為主動，例如可以到金管會所建置的「金融智慧網」，學習基本理財觀念。除此之外，金融智慧網也設置了寓教於樂的遊戲，不定期提供豐富獎品，希望吸引年輕人或是不同族群的朋友使用。
 
未來，政府不僅會從講座、網路、媒體等管道持續推廣，也希望能夠結合社會各方資源，開創不同宣導方式，亦針對不同族群，提供豐富學習資源和活動，讓各年齡階段的國民都能受惠。
 
Q. 這次調查發現，近五成媽媽擔心小孩未來經濟不夠獨立，恐怕成為啃老族，是否反應國內目前對下一代的財金教育仍然不夠？
 
楊雅惠委員：  為避免這樣的社會現象，金融基礎知識應從基本教育著手。近年來，金管會與教育部及財金智慧教育推廣協會共同推動「金融知識普及計畫」，讓理財教育走入校園，同時我們也針對國小、國中、高中職等學習階段，合力編撰了「金融基礎教育」教材，每年更積極與金融業者、教育學者合作，進行深入討論、反覆檢討，並逐年修改。
 
過去在各試辦縣市推廣金融基礎教材和舉辦試教及研習的經驗中，我們發現教師迴響相當熱烈，更有些教師回到校園還更進一步自行設計和發展創意教具；另外，有鑑於偏遠地區取得財金資訊管道較少，也特別針對偏遠地區推行財金知識教教育，希望能藉此降低貧富差距。
 
大專校院的部分，財金智慧教育推廣協會也在大學開設通識教育課程，將財金知識分享給非財金相關學系的學生。以長遠的眼光來看，政府不僅努力從教育向下扎根，也希冀透過孩子影響家庭成員，更希望藉此能帶動社會，提升整體國家的競爭力。
 
Q. 親子理財教育面臨缺乏教材、理財太抽象不知該如何教起等困難，該如何改善？
 
林理俐會長：婦女是家庭中重要的成員之一，往往扮演著維繫家庭成員之間關係及教育子女的主要角色，因此做好婦女理財教育，可以發揮更大受益層面。針對婦女所設計的教材，宜貼近婦女的需求，應力求生活化和實用性，讓婦女在學習和應用上，能符合實際生活需求。
 
基本上，除了希望政府能夠制訂政策、協助推動婦女活動外，更應連結非政府組織做進一步的合作，也可以透過婦女國際網絡，參考和學習其他國家推動婦女理財教育的方式和長處。
 
Q. 財金教育在國際社會已行之有年，英國今年預計將理財教育列為國中、高中的必修課程，台灣應如何加速財金智慧普及化？請三位專家分別就政府、民間機構的角色提出綜合建議。
 
楊雅惠委員：未來政府將繼續努力推動基礎金融教育，這是一個永無止境的工作，尤其在國際競爭和金融危機威脅之下，建立正確的理財觀念不僅重要，更是刻不容緩。
 
我們希望能整合社會資源，也與民間組織共同合作，將正確金融知識有效地推展到各個社會層面、各地區。推動金融教育的目的並不是讓每個人致富和一味追求金錢累積，而是希望透過正確的觀念，讓個人有穩定收入，解決生活需求，不讓金錢問題成為個人負擔，並在此基礎上實現個人夢想，更進一步的希望讓社會各方面人才有所發揮，在國際上一展長才，使社會穩定發展，邁向繁榮。
 
林理俐會長：21世紀是婦女的世紀，也意味著女性時代的到來，婦女在家庭扮演著關鍵的角色，教育一位婦女等於是教育一個家庭。女性如何去自覺自己個人的重要性，且能自我開發更相形重要。如果有財金知識相關課程的提供，以及政府、民間團體的推動，更可讓女性從教育角度來認識自己、發現自我價值。
 
楊子江理事長：這次所發表的理財觀念調查，我們可以擴大層面來看台灣的財金教育，主要有幾個理由：從投入面來論，廣義的財金教育應包含五大面向：儲蓄、賺錢(包含生涯規劃、創業)、花錢(區分想要和需要)、借錢和投資。然而，一般大眾觀念談到理財只有想到投資而已，其實財金教育五大面向同等重要。
 
專業、中性、非政府組織，例如政府、學校、非營利組織、媒體等，應扮演金融知識傳播主要的角色，其次才是金融機構，我們可以看到這恰恰與這次的調查相反，顯示我們仍有很大的努力空間。
 
另外，從產出面來看，金融知識的推動層面應針對不同人生階段、家庭角色、地區等面向加以區隔，才能更有效地推廣。尤其我們可以借鏡美國在金融海嘯發生之後，將金融素養與教育委員會（Financial Literacy and Education Commission, FLDC)的層級拉高，直接向總統負責。
 
未來財金教育推廣協會將針對不同族群和需求，努力推廣財金知識，希望財金智慧能讓社會各個階層人士一生受惠。財金智慧，讓您一生受惠！
 

《此篇文章為財金智慧教育推廣協會版權所有，如需引用請告知》