Talk 5. 建立基礎保險概念
Q: 人人都有健保，你覺得你還需要買商業保險嗎？為什麼？
Q: 如果你現在有一筆錢可以買保險，你會先買什麼？為什麼？
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- 我需要買商業保險嗎？
- 「社會新鮮人」保險規劃４原則：
保險＝保障，保險 ≠ 賺錢
預算有限，要優先規劃純保障型保險，別期待領回保費或利用保險賺錢。
保險是「事前的」風險管理方式，請儘早開始規劃
風險發生前未投保，風險發生時，損失轉嫁無門，只能自我承擔。
了解自己的需求，建立真正的保障效果
想清楚自己真正的需求、看清楚目前擁有的保險（例如：父母幫你買的保險、公司團體保險、勞保…等），再決定自己需要購買什麼保險。
隨不同人生階段調整保障內容
人生階段不同，保險需求也不同，要定期依財務狀況、承擔的家庭責任，調整、補強保險範圍與額度。
- 常聽到保險雙十原則是什麼？
保費支出不超過年收入的10%、保額佔年收入的10倍。但切記，每個人的預算、風險承受度不同，這只是一個概略參考，你才是保費預算的決策者。
- 有保險 ≠ 有足夠的保障
在台灣幾乎人人手上都有商業保險，但有買保險不一定代表你已經有足夠的保障。
例如近年風行的儲蓄型保單以儲蓄為主，到期可領回100%保費還有利息，適合有儲蓄需求的人，但保單內的「保障」額度可能非常低，如果你當初買保險是希望獲得保障，這類型保單可能就不適合你。
- 儲蓄、保險、投資應分開規劃
保險商品推陳出新，有些結合儲蓄、也有的可結合投資，一定要把握「天下沒有白吃的午餐」原則，你想轉嫁風險給保險公司，就一定要負擔費用，如果買保單只是為了把保費領回，相對將無法獲得應有的「保障」。
儲蓄、保險、投資最好分開規劃，才能各自達到應有的目的，而且應先存第一桶金、準備至少可維持半年生活的緊急預備金，用保險做好基本風險保障後，有閒錢再來投資。
延伸資料：社會新鮮人存第一桶金的必修學分
- 壽險需求分析試算工具
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