2020年，金融研訓院透過「2020臺灣金融生活調查」調查全臺15歲以上民眾的金融生活，本次調查區分金融風險抵抗力四大面向：「自身財力」、「他人支援」、「金融商品服務」、「金融素養」。透過以下調查結果發現以瞭解或使用金融商品及服務、自身財務管理等知識與行為作為指標的「金融素養」最為匱乏：
- 三成六國人「完全不了解」金融服務及商品。
- 超過一半的人對於使用金融商品與服務自信程度為「完全沒有自信」和「不太有自信」。
- 整體金融素養「極低」和「低」佔比超過七成七。
四大面向中「自身財力」與「他人支援」相當程度受限於先天外在條件，而「金融商品服務」則需要政府與金融產業搭配，因此，調查再三強調，作為個人內部資源的「金融素養」是最大著力點，可藉由推廣金融教育，讓民眾不論貧富、身分、背景，皆能逐步改善生活，達成財務幸福。
自2008年全球金融海嘯後，經濟合作暨發展組織（OECD）便呼籲各國更積極重視金融教育的推廣。而臺灣於更早之前，就因雙卡風暴，催生了來自民間的力量，展開一場延續至今的財金教育推廣之旅。
預防勝於治療，財金協會站上第一線
2005年，卡債問題浮上檯面。除了銀行惡性競爭，發卡的審核機制與徵信流程過於寬鬆簡化，導致雙卡（信用卡與現金卡）浮濫，又因社會充斥混亂的財金觀，大眾缺乏對金融產品的瞭解，再碰上銀行鼓勵借貸，主打雙卡「及時行樂」的宣傳手法，很快許多人便捲入債務危機。當時逾期繳款金額高達八千多億元，粗估有八十五萬人成為卡債族，妻離子散、暴力討債，甚至輕生等事件層出不窮，塑膠卡片淪為塑膠鴉片。(來源1)
隔年，在一群財金、教育界專業人士熱心奔走下，成立財金智慧教育推廣協會（以下簡稱財金協會）。作為臺灣第一個致力推廣財金智慧教育的組織，財金協會積極推動財金教育普及，曾與金管會、教育部合作，將相關金融基礎知識融入課綱，並培訓第一線教師，使金融教育走進教育體制內。
「重要的觀念一定要從小學起，教了孩子什麼，就有可能影響他的一生。」現任財金協會理事長周行一強調從小扎根的重要性，因此財金協會創辦初期，便鎖定在學學生，如農夫栽種一樣埋下智慧種子，期待養成終生受用的財金觀念。
參考多國案例與標準，財金協會將財金智慧劃分成七大領域——賺錢、存錢、花錢、保險、信用、投資、助人，每一領域都囊括數種核心概念，比如在「賺錢」時會探尋自己的天賦與熱情，找到最適合自己的工作來賺錢；「花錢」則與學員討論購買「需要」與「想要」物品的差別，並學習記帳確保聰明消費。七大領域不僅環環相扣，也在順序上強調用錢的進程：先賺錢，才能存錢、花錢；先了解信用及對應風險，才能投資。
「我們在做的都是預防勝於治療，」財金協會講師徐瑞璟指出，如果有正確的用錢習慣，知道要先存再花、瞭解信用的重要與投資的風險，就能免去大半陷入財務危機的風險。
徐瑞璟解釋：「很多人會把投資跟理財混為一談，但投資只是理財的一部分，好比今天領薪水，不會全部都拿去投資，而應該妥善規劃，先存下日常必要支出，再考慮購買其他想要的東西、投資自己或其他金融商品，這樣的理財才算實踐財金智慧。」
「財金智慧是一種生活技能，」財金協會理事暨講師洪尚瑜說，日常生活其實經常面臨金錢抉擇，但許多重要的財金觀念與知識，都只能片面零碎地吸收，「所以財金協會就是提供學員完整全面的資訊，也把背後的原因原理告訴他們。」有了這些基礎，日後的決策就比較不會讓自己陷入財務窘境。
教學方式推陳出新，前後測顯示財金教育成效
創辦至今十五年，財金協會已培訓逾七千五百名教師，協助超過四萬名學生養成基礎財金素養與技能，不僅至校園、社福機構教授實體課程，也提供免費線上學習資源，針對不同年齡層量身打造的教學素材，比如大學生及成人能在五分鐘內吸收一項核心財金智慧的
理查頭殼動畫，或針對小學生製作講師學員趣味對白的
JUST MONEY系列影片。
因應時代改變，財金協會也在教學形式上與時俱進，發展出桌遊及大型實境解謎遊戲，讓學員更投入在課程中。「傳統式的講課已經很難激起學生的學習意願了，」財金協會秘書長王銀杏說，為了勾起學生的興趣，他們找上遊戲設計師，打造一款信用遊戲，讓學生扮演銀行，模擬貸款流程，進而瞭解聯徵制度及個人信用的重要；此外，還開發大型實境解謎遊戲，結合密室逃脫的元素，要學生在限時內運用財金知識解題闖關，「透過這種活潑、沈浸式體驗的遊戲，將財金觀念與知識融入破關線索，才能真的讓學員深入吸收。」
109學年（2020年9月1日至2021年8月31日），財金協會前往十所大專院校舉辦「大學生的錢與生活」系列講座，在三週後發放的
調查問卷中，發現參與學員在實踐良好用錢習慣上的佔比均有提升，如記帳、編列預算、儲蓄、先存再花。
此外，近八成的學員開始減少非必要的花費，如少買飲料或零食等，且每月入不敷出的學員，在參與講座後從16%降至8%，顯示財金教育確實能影響學員，從原先的月光族逐步轉為收支平衡或小有盈餘。
現行財金教育潛在疑慮：缺乏整合及社會重視
財金協會的前後測數據，結合金融研訓院2020年金融生活調查，顯見推廣財金教育的效益與急迫性。目前不乏組織傳遞，但其中也有些潛在疑慮。
「現行臺灣的財金教育像多頭馬車。」王銀杏指出臺灣財金教育現況。
對比國際，美國、日本、中國、歐盟國家均對財金教育（financial education）相當重視，也都視為嚴肅的國家政策來發展，其中，美、英及中三國皆從小學開始推動財金教育，建立連貫性與銜接性課程，並舉辦研討會、理財測驗及競賽等方式，來增強學生的學習成效。 (來源2)
而臺灣政府的推廣由金管會轄下數種部門執行，在民間又有不同銀行成立的基金會，舉辦講座、營隊等，「每個組織、機構都有各自的推廣內容與目標，在缺乏整合的狀況下，很難將完整的財金智慧傳遞給民眾。」
另一方面，從財金協會的角度，作為仰賴企業或團體贊助的非營利組織，較難在眾多資源充足、銀彈豐沛的部門、基金會中被看見，當越少人知道財金協會，就越難吸引贊助，開始了惡性循環。
除了呼籲政府整合規劃財金教育，王銀杏也強調民眾的重視與參與，「特別是家長，因為家長最常陪伴孩子。如果能以身作則，將財金智慧落實在生活中，就能延續其影響力，最終成為一輩子受用的生活智慧。」為此，財金協會也於近期開設針對家長的培訓課程，由資深講師提供多年教授孩子的經驗與教材，期待孩子離開教室後，也能由家長繼續培養財金素養。
後疫情時代，財金教育刻不容緩
2019年底爆發的新冠肺炎，更加突顯推廣財金教育的急迫性。數據顯示，
疫情使愈低薪的行業勞工容易受到更大的衝擊；金融研訓院的調查也指出，受疫情影響的民眾中，有約六成五屬於金融風險抵抗力「極低」或「低」。
與此同時，臺灣股市表現優異，投資人蜂湧而入，使交易量、新開戶數均破歷史紀錄，其中新開戶數又多為年輕族群。
(來源3) 在這樣的環境下，
違約交割金額也創新高。「受社會氛圍影響，很多人都對金錢焦慮，會想跟著賺快錢，期待一夜致富。」徐瑞璟說，
「如果有穩固的財金智慧基礎，就能在氾濫資訊中維持獨立思考，妥善做出正確的決策。」
人的生活離不開金錢，日常的食衣住行育樂，均一次次考驗著自身的財金智慧。財金協會誕生於十五年前的雙卡風暴，面對如今大環境的瞬息萬變，期盼政府及各界能更加重視財金教育議題，避免「後疫情時代」帶來的衝擊。
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