大部份的人想到「債務」就會覺得是一件很可怕的事情，但債務也有好、壞之分，有一些債務能幫助你「投資自己」或在對的時機達成目標，有些債務則會讓你的財務狀況變得一團糟。哪些是好債務？哪些是壞債務？借款前先來搞清楚！

好債務

簡單來說，好債務是讓你未來財務狀況更好的明智投資。你的借款目標明確，最重要的是，有一個實際可行的還款計畫，確保你有能力償還這筆借貸。

有好債務的人也懂得比較利率、期限，條件等，找出最適合、也對自己最有利的借款方式。
 

好債務的例子：

學貸：貸款利息一般不高，如果大學畢業後可以找到一份收入穩定的工作，有能力償還貸款，這筆借款就是好投資。

房貸：付清貸款後房子通常是一個很可能增值的資產，每月的房貸也有可能比租屋便宜。

創業：你必須要有一個很務實的創業計畫，如果成功，你獲得的回報將會大於你原本的借款。

車貸：如果車子是你謀生必備的工具之一，你又可以負擔的起車貸和油錢、保養費、維修費等。
 

壞債務

如果你負擔不起、會不斷消耗你的財富、未來也不會更有價值，這些就是壞債務。壞債務通常也代表你沒有實際的還款計畫，衝動購買一些不必要的東西，或借款來付日常開銷。總之，如果你不確定下個月能不能按時還款，這就一定是一個壞債務。
 

壞債務的例子：

豪華旅遊：豪華旅遊可能是一個令人終身難忘的美好經驗，但如果伴隨的是負債那就不是一個好主意。擬定一個存錢計畫，讓你在可負擔得起的情況下，達成旅遊夢想。

不需要的新車：如果你不需要一部新車，買之前請三思。新車會折舊，萬一你失業或因其他原因付不出貸款，可能賣了車還不夠還債。

借錢付日常開銷：如果你無法負擔的起目前的日常開銷，必須仰賴借款度日，你需要開源節流或尋求專業幫助，讓你的財務狀況回到正軌，不讓負債越滾越大。

避免壞債務的小提醒

考慮借錢之前，先問問自己以下幾個是非題，如果有任何一題的答案是「否」，即有可能是壞債務。

〔是/否〕從長遠看，這筆借款能否改善我的經濟狀況？
〔是/否〕我已經「貨比三家」，比較過各種借款方式並找到最好的借款條件？
〔是/否〕我是否可以負擔得起每月的還款？
〔是/否〕如果未來利率上升，我可以負擔得起嗎？
〔是/否〕我是否了解所有和這筆借款相關的條款和條件？
〔是/否〕我充分瞭解借款的風險嗎？

資料來源：Good Debt versus Bad Debt