貸款前，用這些清單來評估自己是否準備好了！
1. 你的借款目的是什麼？
借款目的很重要，不是每個財務目標都適合用貸款來完成。
貸款要負擔利息及附加費用，向銀行借10萬元來用，最終付給銀行的金額加總絕對超過10萬元，超過10萬元的金額都是貸款成本！
例如借10萬元買一個精品包，雖可滿足個人享樂，但無法創造財務價值，還要多支付貸款成本，屬於不明智的借款。借來的錢如果用在未來有機會增值的事項上，例如「借錢接受高等教育」提升自我價值與就業能力，創造的財務價值很有可能超過貸款成本，是較好的借款目的。
又例如借錢購買能提高工作效率與價值的工具，例如汽車、電腦、設備等，也是比較好的借款目的。
2. 貨比三家不吃虧
房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、創業貸款等商品琳瑯滿目，各家銀行的商品條件也不同，貨比三家不吃虧，貸款條件要看更要「算」！
「我們的房貸方案可以讓你分40年攤還，每月還一點點貸款，就可以擁有自己的家！」這個如何？
聽起來真不賴，但是，你「算」清楚了嗎？借200萬元，假設年利率固定2%，分20年攤還與分40年攤還，支付的總利息差很大：分20年本息平均攤還的總利息是428,240元，分40年攤還的總利息是907,126元。不同商品適合不同需求的人，但一定要充分了解你有哪些選擇。
銀行推出的貸款方案五花八門，光是向銀行人員打破砂鍋問到底還不夠，逐項比較各種商品的手續費、利息計算方式、貸款期間、還款限制、違約金、附加功能，就能抓出藏在細節裡的魔鬼。把不同條件的貸款成本算仔細，找出最適合自己的貸款方案！
3. 確定長期還款能力
你必須比銀行更清楚自己是否有能力長期穩定還款！
貸款是預先支用自己未來的收入，一筆貸款很可能要用你未來5年、10年、20年、30年期間的收入來償還。
銀行在審核是否借款給你時，會計算你每月應支付償債金額佔每月收入的比率，比率太高就代表收入不敷還款的風險高，銀行會拒絕借款。
不過，銀行並沒有幫你考慮你的人生規劃，你的長期收入是否夠穩定？是否有緊急預備金可因應突發事件？
如果未來生活遭遇突發事件，例如失業、發生意外導致大筆開銷等，若每月還款金額過高，會排擠其他財務目標、也會影響生活品質。萬一貸款真的繳不出來，還要面臨銀行催收程序-財產被拍賣、薪水被扣押，留下信用不良紀錄，日後難以再跟銀行往來。
所以，貸款契約簽下去之前，一定要試算每月還款金額，謹慎評估自己是否有能力長期穩定還款不中斷。
未完，還有一招喔！
確定貸款後，也要積極管理貸款喔！
積極管理貸款
管理負債比管理資產更緊急！
每月領到薪水立刻預留償還貸款的金額，若有額外的大筆收入，可視情況考慮提前償還貸款。
現實狀況中，的確有不少借款人因工作時數突然大幅減少、接不到案件、遭裁員等，使還款能力變差，難免會萌生逃避心態，收到帳單不想拆、不接銀行的電話，不願意正面處理。
其實如果能及早主動跟銀行商量，還是有一些方法可以幫助債務人度過難關，畢竟銀行也希望能協助債務人順利還款、避免呆帳，如果一再逃避拖延，只會讓狀況更難處理。
還款能力可能因個人因素或整體經濟因素而變差，如果還款有困難，應立即主動與銀行討論減輕債務負擔的措施。用積極態度管理借款，才能維持信用不減損！
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