即使是收入有限的社會新鮮人，如果能仔細檢視個人需求、衡量財務狀況，就有機會找到適合「現階段的自己」的保險規劃。
沒有人3秒鐘就完成保險規劃，你可以試著這樣開始規劃你的保障：
1. 確定你的預算。（你可以參考保險雙十原則：保費支出不超過年收入的10%、保額佔年收入的10倍。但切記，每個人的預算、風險承受度不同，這只是一個概略參考，你才是保費預算的決策者，保費預算一定要量力而為。）
2. 釐清你想轉嫁的風險，排出優先順序。
3. 請專業保險人員幫你規劃出一份保單。（自己也要增強保險常識，才知道保單有沒有達到你買商業保險的目的）
4. 「自己」詳讀合約條款，看不懂的就圈起來，不一定要照單全收。也可貨比三家，找出市場上最適合你的產品。
5. 向保險公司或業務員討論有疑慮之處，條款中白紙黑字才算數，業務員「口頭」保證的都不算，直到你非常明白這一份保單的內容是什麼。例如什麼情況會理賠、理賠方式，什麼情況不理賠。
6. 每年檢視一次保單，視情況調整保額或轉換更適合的保單。
7. 不要為人情買保單，好朋友來拜託怎麼辦？不如與他/她吃頓飯聯繫感情，擔買保單一定要從是否適合自己、是否符合預算等角度評估。
跟著案例看懂保單!
你可能覺得保險很難，但只要靜下心開始瞭解，你也能用最少的錢，規劃適合自己的最大保障! （以下案例僅供概念說明之用，保險沒有最好，只有合不合適，每個人都應依自身條件及需求選擇適合自己的保單。）
1. 從阿保的故事說起：
阿保今年24歲，大學剛畢業、找到第一份正職工作，年薪約30萬。
他目前不需要幫忙負擔家庭經濟，但阿保有40萬的就學貸款，一年後要開始償還，估計每個月要還4,500元左右。
阿保身體健康，尚未投保任何商業保險，平日騎機車上下班的他擔心：
- 萬一自己因意外受傷或突然生病住院治療，要支付相關醫療費用，或者因意外受傷導致一段期間無法工作，需要有一筆錢支應相關開銷。
- 另外，如果自己不幸因任何原因死亡，阿保希望至少能留一筆錢讓父母清償學貸（父母是學貸的保證人）以及支應喪葬費用。
在薪資收入有限，而且之後每月要還學貸的情況下，對現階段的阿保來說，比較完整可行的人身保險規劃是什麼？
2. 阿保的保險預算
阿保分析自己的收入，每月扣除還學貸（4,500元）之後，剩下約20,000元是可自由使用的收入。如果減少一些不必要的支出，阿保預估自己每月可分配20,000*10%=2,000元做保險規劃，也就是，每年約有24,000元的保費預算。
阿保可用「主約」+「附約」的方式規劃，比較有機會用最少預算、達成阿保的保障需求：
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主約 : 小額終身壽險 |
附約 : 意外、醫療、防癌、定期壽險等 |
3. 阿保的保險規劃
這是阿保（24 歲，健康體）規劃出來的人身保險保單組合：
請耐心研究看看，研讀重點：不同險種對應的「投保額度」、「年繳保費」、以及主要的「保障內容」
| 險種 | 轉嫁的風險 | 保障額度 | 年繳保費 | 主要保障內容 | |
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【向壽險公司投保】主約 1.
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終身壽險 繳費20年,保障終身 |
死亡 | 10萬 | $2,670 | 終身壽險保費較高，預算有限的阿保不適合以終身壽險作為保障的主力來源。 此處只以「最低保額10萬元」投保終身壽險主約，再以定期壽險附約增強壽險保障。 以終身壽險為主約的好處是：附約不會因為主約期滿而失效。如果以定期壽險當主約，主約到期時，主約之下的意外險、醫療險等附約可能會失效。 |
| 附約： 1-1. |
意外險 1年1期，可續保至70歲 |
意外死亡+意外殘廢 | 100萬 | $1,350 | 若因意外死亡或殘廢，最高理賠100萬元。 |
| 1-1-1. | 意外傷害醫療險(實支實付型) 1年1期，可續保至75歲 |
意外醫療 | 5萬 |
$776 |
若因意外受傷，不論有無住院，均可依照醫療費用的收據在保額內申請理賠。（備註：定期醫療險須符合住院醫療或門診手術，才理賠。） |
| 1-1-2. | 意外傷害醫療險(日額型) 1年1期，可續保至75歲 |
意外住院+意外門診手術 | 住院 $1,000/日 手術 $1,000/次 |
$580 (10單位) |
若因意外傷害住院，每日可獲固定金額理賠，用來承擔病房差額、看護費用、失去的薪水。（備註：可同時申請定期醫療險理賠） |
| 1-2. |
定期醫療險 |
住院醫療+門診手術 | 實支實付或日額給付二擇一 | $5,774 | 在投保限額內，理賠病房費、住院手術/門診手術費、住院醫療費（雜費）例如實支實付每日病房限額$2,000元、實支實付每次住院醫療費限額$300,306 |
| 1-3. | 定期壽險 繳費25年，保障25年 |
死亡 | 200萬 | $6,400 | 雖然阿保不用負擔家庭經濟，但他有學貸40萬，還要留喪葬費用、孝親費給父母。 |
| 1-4. | 防癌終身險 繳至95歲，保障至95歲 |
癌症 | 1單位 | $2,210 | 可支付符合保單條款因罹癌產生的相關醫療、住院等費用。例如癌症住院醫療每日$1,200、癌症外科手術醫療$2,250~$15,000/次等 |
| 每年應繳保費合計 | $19,760 | ||||
| 其他備註： | 阿保騎機車上下班，如果擔心保額不夠，但是預算不多，還有一個選擇是：另外向產險公司購買個人傷害險（=意外險），用較便宜的保費，提高保障額度。 阿保將來收入增加，可以視狀況補強保障範圍與額度。 |
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- 「主約+附約」的妙處在哪？
為了使保單終身有效，最理想就是買「終身」保單，但終身保單很昂貴，所以小保先買保額只有10萬元的終身壽險，再以「附約」加入其他保障。針對小保的需求，附約中加入意外險、實支實付型意外醫療險、日額型意外醫療、定期醫療險、定期壽險、防癌終身險，讓保障範圍更多元。
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